如果混凝土能成，盖房子的成本和速度就能降下来，资金就能迅速变大。

这样就能把地先拿到手上。

钱。

还是需要更多的钱。

蒸汽纺织机在赚钱，布匹、煤铺、也有进项，但要囤地，要研发，要铺开摊子，还是紧巴。

看来，混凝土的进展，得加快。

同时，刘昌杰那边的炼钢，也不能放鬆。

陈明骑著马，看向西边天际。

突然，他脑子一转，怀疑自己有些蠢过头了，这么重要的事情居然忘的一乾二净。

后世谁最有钱？

当然是银行啊！

这个时代的银號存钱都是要收管理费的，如果我弄个不收钱还给利息银行，不就能瞬间吸引一堆资金了？

次日，信安伯府。

陈明今日换了一身更为家常的宝蓝色直身，少了几分官威，他坐在书房內彻好了一壶茶静静的等著。

没过多久，外面就传来动静，受邀来的是大明布业公司的三位股东一全掌柜、万掌柜、周掌柜。

三人在周袁的引领下步入书房时，见到这般情景，本来有些紧张的心情到了顶峰，上次来这是什么场景对他们而言可谓是歷歷在目。

分宾主落座，香茶奉上，气氛也稍稍缓和了一些。

几人寒暄了几句后，问了点生意上的事情后，陈明自然而然地引出了话题。

“不瞒三位，近来我这边摊子铺得有点大，各处都伸手要银子。蒸汽机要叠代，矿上开春了也要扩大生產，新报要往直隶周边各省推广，就是田庄开春也要添置农具、种子——

这银钱周转，是越发觉得捉襟见肘了。”他苦笑著摇摇头，一副为钱所困的寻常东家模样。

几人默默的鬆了口气，看来今日来此是伯爷有话要问，不是为了生意上的事情，不过听这意思伯爷好像准备要找他们借钱。

屋內顿时安静了片刻，陈明只顾著喝茶，未再说话，全万金开口道：“伯爷今日是想要向我等筹措些款项？”

陈明笑道：“你们就算一人借我三万两也不过是杯水车薪。”

现在摊子铺的太大，早已不是之前的小打小闹了，蒸汽纺织机公司的帐上確实是有钱，但现在还没到分红的时候，陈明也拿不出来，再说还要李景隆在盯著，若说他去年的时候还是个好哄的呆子，但现在也是精通此道了，算是替那些出资的勛贵们盯著这门生意，陈明没打算冒这个风险。

万掌柜不知道是在装糊涂，还是没听明白，腾的一下站起来了，开始表忠心：“伯爷，三万两不是小数目，店里或许有但拿出来生意就没得做了，小人自己身上一下子確实是拿不出来，但伯爷若是不急，给小人半月，不，十日时间定能筹的出来的。”

周掌柜见状也不甘落后，说道：“伯爷当初非但不怪罪於我们，还领著我们一起做著机织布的生意，这才半年不到，我赚的已经抵得过以前一年的了，三万两，按现在的势头无非是一两年就能赚回来，只要伯爷想要，小的这就去筹措，只要伯爷愿意继续带小人一起做生意就好。”

全万金傻了眼，这两人一个比一个落井下石，但他屁股刚离开椅子准备表態就看到陈明压下手。

“各位不用如此紧张，我也就是隨口一说，三万两我伯府还是拿的出的。今日喊大家来此，主要是想想诸位都是商界耆老，经手的银钱定是不少，想听听诸位的经验，这大宗的银钱，如何存放、调度，才既稳妥又方便？如今市面上的银號，用起来究竟如何？”

三位掌柜一愣，马屁拍错地方了。

“伯爷说到这个，那可真是——唉！”

万掌柜率先嘆了口气，他是做绣品起家的，以前异地採买频繁，感触尤深。

“首先是存放。银子这物件，娇贵得很。放在自家地窖，要防潮防蛀，更怕贼惦记。

僱人看守是一笔开销，建坚固银库更是所费不少，这都是钱啊。”

全万金接口道：“万掌柜说的是其一。这其二便是搬运。但凡有点规模的生意，异地结算是常事。从应天送一万两银子到松江府採购棉花，您算算要多少人手押运？雇鏢局的费用、一路的吃喝打点、还有那提心弔胆怕被山贼水匪劫了道的心力。这成本，比明面上的运费高得多！”

“所以到头来，还是得靠各家银號的会子，方便保险。”周掌柜言简意賅，但很快他又继续说道；“可这银號，用起来也未必痛快。”

陈明露出好奇的神色：“哦？周掌柜详细说说，如何不痛快法？我年轻，经手自家银钱时日尚短，只听闻银號方便，还未深究其中门道。”

周掌柜见陈明点名问起，连忙回道：“伯爷，这银號的门道可深了。第一便是这保管例钱”。存银子进去，他非但不谢你，还要按存银数目、时间，收取一笔保管费。名曰火耗”、折损”、柜租”，名目繁多。像徽商票號下的徽泰恆”这样的大字號，年例通常在百取一到百取二。也就是说，存一万两银子一年，还得倒贴给他们一百到二百两！”

“竟有如此之多？”陈明惊讶道，他还是第一次了解这些。

“伯爷，这已经算是公道价了。”全万金摇头，“若是小额短存，或者与银號关係不深，收费更高。这倒也罢了，毕竟人家替你保管，担著风险，建著金库，养著护卫，收些费用也算是情理之中。”

万掌柜冷哼一声：“全老就是厚道。他们担风险？他们那金库，是比咱们自家地窖是牢靠些。可他们收了咱们的银子，转头就去放印子钱，月息三分、五分地赚！这风险收益，可都让他们占全了。咱们这些存钱的，反倒成了给他们送本钱的冤大头。”

“放贷？”陈明追问，“这些银號都做放贷生意？”

“明面上自然不说，但暗地里，几家不做？”周掌柜回道，“尤其对那些一时周转不灵的小商户，或是急著用钱的破落户，利息高著呢。赚来的钱，可曾分给咱们这些储户一星半点？保管费却照收不误。”

全万金摆摆手，示意这个话题多说无益，他转而道：“除了保管例钱，匯兑也要抽水。从此地匯款到彼地，视远近、银號间关係，抽成百分之二到五不等。若急著提现，要加急兑费”；若要用银號出具的会票、庄票进行交易，对方银號验票、兑付，可能还要收贴水”————林林总总，一笔钱从头到尾过一遍手，剥掉层皮是常事。”

陈明听著，有些疑惑，这么看银號就是个一本万利的生意，他都不想开银行了，也想加入其中。

不过他沉吟片刻，问了一个关键问题：“如此说来，银號生意是稳赚不赔了。那怎会还有银號倒闭？他们的风险何在？”

全万金回道；“伯爷问到根子上了。信誉，是银號的命脉，也是最大的风险。所以咱们存钱，寧可多花点，也只认那几家歷史悠久、东家底子厚、招牌响亮的老字號。为什么？就怕遇到那等黑了心肝的，或是经营不善赔光了本钱的。前朝末年，还有本朝初年，银號倒闭、东家捲款潜逃的事，並非没有。储户哭告无门，倾家荡產者不在少数。”

“所以，用银號，实则是无奈之举。”

周袁在一旁轻声总结，他作为陈明的心腹，此刻忍不住插话：“方便是方便，可这成本高昂，风险其实並未完全消除，只是从自家的盗抢风险，变成了银號的信用风险。”

三位掌柜闻言，皆点头称是。

万掌柜嘆道：“周管事一语中的。可有什么办法？总不能咱们个个车载肩挑，现银交易罢？那这生意也就不用做了，天天担心银子的去向了。”

堂內一时默然。

陈明在心中计较了片刻，若他贸然做这银號生意，信誉一事倒是不难，凭他如今的身份就够了，但如今的银號更类似於一个中转站，存银者大多是急著用的，也就是说可以拿来用的钱是少之又少，解不了自己的问题。

想要解决这个问题，就得让人们主动把钱存进来的同时，还不是为了在异地取用的，存钱就只是为了存钱！

而利息目前来看是唯一的解决方案，毕竟比起在自己家把钱放到发霉，肯定是放在银行要好，可以钱生钱，虽然不多但好过没有。

陈明觉得火候差不多了。

“听诸位这么一说，这银號生意，倒是坐地生財的好买卖，怪不得都抢著开。嗯，我忽然有个异想天开的念头。

，，几人的目光聚焦过来。

陈明笑了笑：“我是说假如————假如啊，有这么一家银號，它开张不是为了从储户身上刮一层保管费。它反过来，你存钱进去，它根据你存银的多少、时间的长短，定期还给你一笔额外的银钱，当作————当作感谢你信任它、將银子託付给它保管的酬谢。诸位觉得，这样的银號，会有人愿意去存钱吗？”